طرح پشتیبان فراتر از مالیات: چگونه از یک خانواده و یک تجارت در برابر طوفان محافظت کنیم
برخی از مشتریان ما به دنبال “بیمه آتش سوزی” برای خانه دوم و شهروندی به عنوان بخشی از “طرح نجات آتش سوزی” هستند. تنها انگیزه کاهش بار مالیاتی خود با این حال، آنها استثنا هستند تا قاعده.
طرح های جامع تخلیه آتش: بیش از صرفه جویی در مالیات
مشتریان ما معمولاً می خواهند “بیمه آتش سوزی” آنها بخشی از یک “طرح فرار از آتش” جامع باشد که به طیف گسترده ای از مسائل برای آنها و خانواده هایشان می پردازد:
- حفاظت از دارایی های خود در چندین نسل
- ایجاد فرصت های تحصیلی و شغلی برای کودکان
- تضمین امنیت برای خود و خانواده هایشان… برای محافظت در برابر ناامنی های اقتصادی، سیاسی، اجتماعی و اقلیمی
- ارتباط مجدد با خانواده خود
- بهبود شیوه زندگی آنها
…. و بله، در صورت مناسب مدیریت مالیات خود را
وقتی به بسیاری از «طرح‌های فرار از آتش» نگاه می‌کنیم… آنچه را که ما طرح‌های پشتیبان می‌نامیم… که برای مشتریان خود آماده کرده‌ایم – همیشه با همکاری نزدیک با سایر مشاوران مورد اعتماد آنها – چند مورد برجسته هستند. در این مجموعه وبلاگ، چند نمونه از موقعیت‌های گذشته را به شما ارائه می‌دهم که در آن یک برنامه پشتیبان برای حفظ ثروت و رفاه خانواده بسیار مهم بود.
عیب یابی هیوستون: مطالعه موردی آمادگی برای بلایا
ما طرحی را برای یک مشتری در پیش بینی یک رویداد آب و هوایی شدید “احتمالی” که ارزش افزودن عنصر مکان خانه و محل کسب و کار جایگزین را به طور چشمگیری نشان می دهد، تنظیم کردیم. این ملاحظات با توجه به افزایش چشمگیر فجایع اقلیمی بزرگ در سراسر جهان بسیار مرتبط تر است.
مشتری ما یک توسعه‌دهنده موفق نفت مستقر در تگزاس بود که با چشم‌اندازی به آینده نزد ما آمد… با امید به بهترین‌ها اما برنامه‌ریزی برای بدترین‌ها. همراه با بررسی درخواست احتمالی خانواده او برای شهروندی اتحادیه اروپا، ما برنامه ای را برای او آماده کردیم تا مجوز کار کانادایی، مجوز کار آزاد برای همسرش و مجوزهای دانشجویی برای فرزندان در سن مدرسه خود را دریافت کند. قابل درک است که کسب این شرایط مهاجرت ضروری بود این نیست به طور خودکار هر یک از اعضای مالیات خانواده خود را مقیم کانادا می کند.
علاوه بر مجوزهای کار و تحصیل، مشتری یک آپارتمان در تورنتو خریداری کرد که در آن وام مسکن، بهره، بیمه و هزینه های آپارتمان بیش از درآمد اجاره ای است که با اجاره آن از طریق Airbnb دریافت می کند. مشتری همچنین با یک کارمند پاره وقت محلی و یک سرور کامپیوتر مرتبط، یک دفتر پشتیبان “آینه” ماهواره ای از عملیات ایالات متحده خود در تورنتو راه اندازی کرد. از آنجایی که او می‌دانست که طوفان‌ها در خلیج‌فارس در حال بدتر شدن هستند، به عنوان بخشی از برنامه‌ریزی‌اش، همچنین مطمئن شد که بیمه‌نامه‌های باکیفیتی برای پوشش خانه و کسب‌وکارش در تگزاس در صورت قطعی برق دارد.
آب و هوای طوفان: عناصر حیاتی طرح اشکال زدایی هیوستون
چند سال بعد، در آگوست 2017، سرویس هواشناسی ملی ایالات متحده شروع به صدور هشدارهایی کرد مبنی بر اینکه یک طوفان رده 5، به نام هاروی، احتمالا هیوستون را درنوردیده است. مشتری ما با استفاده از عناصر طرح تعیین شده خود وارد عمل شد. اول، او رزروهای معلق Airbnb را برای آپارتمانش لغو کرد و پروازهایی را برای خود و خانواده اش به تورنتو رزرو کرد. همچنین فضای اداری “آینه” خود را گسترش داد و ترتیبی داد که دو تن از کارمندان اصلی خود به طور موقت به تورنتو نقل مکان کنند. از آنجایی که این اتفاق در ابتدای سال تحصیلی جدید رخ می داد، مشتری من به سرعت فرزندان دبیرستانی خود را در مدارس خصوصی از پیش انتخاب شده برای آن سال تحصیلی ثبت نام کرد… فقط به این دلیل که بچه ها قبلاً مجوزهای معتبر دانش آموزی داشتند.
در زمان وقوع طوفان هاروی… خانه‌اش را غیرقابل سکونت کرد و کسب‌وکارش را تعطیل کرد… مشتری من و خانواده‌اش به سلامت در آپارتمان خود در تورنتو اسکان داده شدند و توانستند بدون وقفه به زندگی شخصی و خانوادگی خود ادامه دهند. و کسب و کار او نیز موفق شد بدون مشکل پیش برود.
برخی معتقدند که این نوع رویداد آب و هوایی بسیار دور از دسترس به نظر می رسد که نیاز به برنامه ریزی قبلی داشته باشد. در پاسخ به این نکته اشاره می‌کنم که مالکان خانه‌های خود را بیمه آتش‌سوزی نمی‌کنند زیرا مطمئن هستند که آتش‌سوزی خواهد شد. بلکه می‌دانند که آتش‌سوزی یک احتمال است و اگر هم بیمه آتش‌سوزی و هم طرح تخلیه آتش‌سوزی نداشته باشند، تأثیر آن بر ثروت خانواده… و رفاه… فاجعه‌بار خواهد بود. آنها همچنین اذعان دارند که آتش سوزی های جنگلی به طور مکرر و شدیدتر رخ می دهد. همانطور که ساکنان شرق ایالات متحده اخیراً کشف کردند، برای احساس ضربه نیازی به حضور در منطقه آتش سوزی نیست.
درس هایی از بلایای طبیعی: چرا یک طرح پشتیبان مهم تر از همیشه است؟
این مقایسه اخیراً برای یکی از خانواده های مشتریان ما به واقعیت تبدیل شده است. آنها خانه‌ای در مائویی، هاوایی دارند و وقتی آتش‌سوزی‌های جنگلی بخشی از جزیره را سوزاند، مجبور به تخلیه آن شدند. اگرچه آتش سوزی به خانه آنها نرسید، اما اهمیت بیمه و طرح فرار را برجسته کرد. اتفاقاً، طرح پشتیبان بین‌المللی این خانواده با انگیزه این بود که اگر ایالات متحده به مسیری که از آن می‌ترسید ادامه دهد، بتوانند در خارج از کشور زندگی کنند. به طور خاص، تمایل آنها برای یک طرح پشتیبان مبتنی بر افزایش یهودی ستیزی، نژادپرستی، شکاف سیاسی و خشونت سیاسی ناشی از آن در ایالات متحده است که به طور چشمگیری توسط جریان فعلی تجلی یافته است.
بنابراین اگر نگران هستید
- محافظت از دارایی های خود در چندین نسل
- ارائه فرصت های تحصیلی و شغلی برای فرزندان یا نوه ها
- تضمین امنیت برای خود و خانواده‌تان… برای محافظت در برابر عدم اطمینان اقتصادی، سیاسی، اجتماعی و اقلیمی
- ارتباط مجدد با خانواده خود
- بهبود سبک زندگی
….و بله، احتمالاً به ساختارهای مالیاتی فعلی خود نگاه می‌کنید… لطفاً مستقیماً با ما تماس بگیرید یا از یکی از مشاوران مورد اعتماد خود بخواهید این کار را انجام دهد تا در مورد اینکه چگونه یک طرح پشتیبان ممکن است برای شما کار کند.