بررسی ابعاد پنهان طرحهای ذخیره: فراتر از مزایای مالیاتی
همانطور که در قسمت 1 این سری جدید در مورد برنامه های پشتیبان قابل توجه ذکر شد، اکثر مشتریان ما در هنگام جستجوی خانه دوم و شهروندی “بیمه آتش سوزی” به عنوان بخشی از “طرح فرار از آتش” برای محافظت از خانواده خود بیش از صرفه جویی مالیاتی در ذهن خود دارند. ثروت… و رفاه.
در وبلاگ اول، توضیح دادیم که چگونه یک خانواده آمریکایی از مولفه دوم اقامت در طرح پشتیبان خود برای فرار از تأثیر تغییر دهنده زندگی یک رویداد بزرگ آب و هوایی استفاده کردند … چیزی که تقریباً در بسیاری از نقاط جهان رایج شده است. در این وبلاگ دوم ما به نمونه ای از یک رویداد حتی دراماتیک تر برای یک خانواده ثروتمند که درگیر حوادث خانه هستند نگاه خواهیم کرد.
پیمایش رویدادهای تغییر دهنده زندگی: روایت یک خانواده کویتی
در آگوست 1990، یک تماس تلفنی ناامیدانه از یک مشتری کویتی با ارزش خالص فوق العاده بالا (UHNW) دریافت کردم. مانند بسیاری از اتباع ثروتمند خلیج فارس، این مشتری به همراه خانواده و اطرافیان گسترده خود (پرستارها، خدمتکاران، افراد امنیتی و غیره) در لندن بود تا از گرمای سوزان تابستان خلیج فارس در هنگام حمله صدام حسین به کویت فرار کند. به نظر می رسد که آنها خوش شانس بودند که خارج از کشور بودند … و آنها بودند … اما آنها همچنین یک مشکل بزرگ داشتند.
گرفتار در بحران: کویتی های ثروتمند سرگردان و دارایی های مسدود شده
متأسفانه، در حالی که بقیه اعضای خانواده در تعطیلات بودند، یکی دو نفر از اعضای کوچکتر خانواده در کویت ماندند تا «دژ را اداره کنند». اکنون اشغالگران عراقی از خانواده غایب سیاه نمایی می کردند… برای نجات جان اسیران جدید کویتی خود تقاضای پول می کردند. برای جلوگیری از «مقابله با تروریستها»، دولتهای آمریکا و بریتانیا داراییهای کویت را مسدود کردند تا از پرداخت باج توسط کویتیهای ثروتمند جلوگیری کنند. در نتیجه، مشتری من ناگهان در شرایط بد مالی قرار گرفت و خانواده و اطرافیانش تقریباً یک طبقه از یک هتل مجلل لندن را اشغال کردند … اما کارت اعتباری او مسدود شد و او به دارایی های بانک خصوصی خود دسترسی نداشت.
راه حل خلاقانه: استفاده از خانه های دوم در تورنتو
خوشبختانه برای مشتری من، او قبلاً شرکت کانادایی من را استخدام کرده بود تا به او در خرید چندین پنت هاوس لوکس خارج از طرح در تورنتو کمک کند. در نتیجه، او تقریباً 5 میلیون دلار را به حساب اعتماد شرکت ما گذاشت تا با رسیدن به نقاط عطف ساخت و ساز پرداخت شود. از آنجایی که کانادا دارایی های کویت را مسدود نکرده بود، او تصمیم گرفت معاملات آپارتمان خود را لغو کند و سپرده 10٪ را از دست بدهد. در طول سال بعد، از وجوه او در حساب امانی ما، صورتحسابهای مختلف او را پرداخت کردیم تا اینکه پس از جنگ خلیجفارس به وجوه مسدود شدهاش دسترسی پیدا کرد.
طرح پشتیبان کل نگر: ایجاد مسکن، شهروندی و امنیت مالی
پس از فرونشستن گرد و غبار ناشی از جنگ خلیج فارس، من با این مشتری کار کردم تا همه نیازهای آنها را شناسایی و اولویت بندی کنم. اول، ما بیمه را تضمین کردیم که چندین اقامتگاه پشتیبان در حوزه های قضایی داشته باشیم که در صورت تهاجم دیگری به کویت، او و خانواده اش بتوانند در آنجا زندگی کنند و رشد کنند. و از آنجا که او همچنین میترسید که ممکن است در کویت انقلابی مشابه انقلاب ایران در سال 1979 رخ دهد، هر اقامتگاه پشتیبان شامل خانه، حق مهاجرت برای زندگی در آن کشور و دسترسی به وجوه مطمئنی بود که به او اجازه میداد تا هزینه را بپردازد. مخارج خانواده اش کلید برنامه ریزی این الزام بود که حفظ این اقامتگاه های جایگزین، او را مشمول مالیات جهانی یا الزامات حضور فیزیکی بیش از حد قرار ندهد.
ایجاد یک شبکه ایمنی جامع با تابعیت دوم
ما همچنین بلافاصله بیمه شهروندی دوم را برای او و همه اعضای خانواده اش تضمین کردیم. من قبلاً به او اطلاع داده بودم که گذرنامه ها متعلق به دولت صادر کننده است… به عبارت دیگر گذرنامه کویتی او در اختیار دولت کویت بود که به او اجازه استفاده از آن را داد. او فهمید که در آینده، اگر حکومت کویت سرنگون شود، احتمالاً یک شورای انقلابی جدید گذرنامه همه اعضا یا حامیان ارشد رژیم قبلی را لغو خواهد کرد. اگر در زمانی که او در کویت است این اتفاق بیفتد، او نمی تواند به خارج از کشور سفر کند. و اگر او در خارج از کویت بود، برای تمدید سند سفر لغو شده خود “دعوت به بازگشت به خانه” می شد. بر این اساس، او متوجه شد که داشتن تابعیت دوم برای خود و خانواده اش از چنین فاجعه احتمالی جلوگیری می کند.
مانند خانواده هیوستون که در وبلاگ قبلی خود توضیح دادم، “بیمه آتش سوزی” مسکن و شهروندی جایگزین، بخش اساسی یک “طرح فرار از آتش” انعطاف پذیر و موثر بود که شامل برنامه ریزی برای همه نیازهای مالی، آموزشی و عاطفی می شد. خودت و خانواده ات
درس هایی از تاریخ: اهمیت برنامه های جامع پشتیبان گیری
با ناراحتی بسیاری از خانواده های ثروتمند در طول تاریخ، آمادگی برای حوادث نامطلوب اغلب وجود ندارد یا ناقص است. این شکست برنامه ریزی اساسی در طول قرن ها و به طور کاملاً چشمگیر در قرن بیستم از طریق قتل عام، جنگ جهانی دوم، جنگ های مختلف کوچکتر، اخراج ها و نسل کشی ها تکرار شده است. و حتی آن خانوادههای ثروتمندی که به اندازه کافی باهوش هستند که برای اقامت دوم یا شهروندی بیمه آتش سوزی داشته باشند و زنده بمانند، اغلب خود را بدون آن میبینند. این نتیجه عدم توسعه و اجرای یک برنامه پشتیبان کل نگر بود که شامل تمام نیازها برای بازگرداندن زندگی قبلی آنها در یک مکان جدید باشد.
انعطافپذیری در میان عدم قطعیتهای جهانی: سازگاری با تهدیدات در حال تکامل
متأسفانه، این رویدادهای طبیعی و انسان ساخت که زندگی را تغییر می دهد، همچنان ادامه دارد. نمونههای امروزی شامل ناپدید شدن شخصیتهای تجاری و سیاسی در چین، دعوتهای ناخواسته از ریاض کارلتون برای بسیاری از اعضای نخبگان سعودی و حمله روسیه به اوکراین است. (در واقع، ما یک مشتری داریم که کسب و کار و زندگی شخصی او در زمان حمله پوتین در کیف مستقر بود. نحوه کار ما با مشتری برای مقابله با وضعیت دراماتیک او در وبلاگ آینده توضیح داده خواهد شد.)
اگر هنوز در مورد احتمال/احتمال تهدید برای خانواده خود متقاعد نشده اید، پیشنهاد می کنم ادامه مطلب را بخوانید. تهدیدهای بزرگ: ده روند خطرناکی که آینده ما را تهدید می کند و چگونه از آنها زنده بمانیم توسط استاد مشهور اقتصاد نوریل روبینی از قو سیاه شکوه سپس ممکن است بخواهید طولانی و سخت فکر کنید که آیا هزینه یک طرح پشتیبان با دانستن داشتن “بیمه آتش سوزی” و “طرح تخلیه آتش سوزی” ارزش آرامش خاطر را دارد یا خیر.
در پایان، اگر نگران هستید:
- محافظت از دارایی های خود در چندین نسل،
- ارائه فرصت های تحصیلی و شغلی برای فرزندان یا نوه ها،
- تضمین امنیت برای خود و خانواده… برای محافظت در برابر عدم قطعیت اقتصادی، سیاسی، اجتماعی و آب و هوایی،
- ارتباط مجدد با خانواده اش،
- بهبود سبک زندگی،
….و بله، احتمالاً با نگاهی به ساختارهای مالیاتی فعلی شما،
سپس لطفاً مستقیماً با ما تماس بگیرید یا از یکی از مشاوران مورد اعتماد خود بخواهید که این کار را انجام دهد تا در مورد اینکه چگونه یک طرح پشتیبان می تواند برای شما کار کند صحبت کنید.